これからの高齢化社会において、老後の生活資金は大きな懸念事項です。そんな中、iDeCo（個人型確定拠出年金）が注目されています。本記事では、iDeCoのメリットとデメリットについて解説し、iDeCoを始める前に知っておくべきポイントについてアドバイスをいたします。

＊投資は、自己責任原則というルールがあります。

＊ご自身の理解に応じて、適切な投資を行ってください。

iDeCoとは？

iDeCoは、個人型確定拠出年金の略で、サラリーマンや個人事業主などが加入できる私的年金制度です。加入は任意で、自分で選んだ運用商品に掛金を投資し、運用益が上がれば老後の資金が増える仕組みです。公的年金とは別に給付を受けられるため、より豊かな老後生活を送るための一助となります。

iDeCoの実施主体である国民年金基金連合会において、iDeCo公式サイトが運営されています。運用商品は、必ず3以上35以下の商品を選択肢として選定・提示することとなっています。

iDeCoのメリット

非課税措置が受けられる

iDeCoの最大のメリットは、運用益が非課税であることです。つまり、運用で得た利益については、税金がかからないため、効率的に運用することができます。また、掛金は所得控除が適用されるため、所得税や住民税の負担が軽くなります。

自分に合った運用商品を選べる

iDeCoでは、自分で運用商品を選ぶことができます。元本確保型の商品やリスクをとって運用する投資信託など、自分のリスク許容範囲や運用目的に合わせて商品を選択することができます。これにより、自分に合った運用方法で資産を形成することが可能です。

iDeCoのデメリット

運用商品によってはリスクが高くなる

iDeCoのデメリットの一つは、運用商品の選択によってはリスクが高くなることです。投資信託などの運用商品は、市場の動向に左右されるため、リスクが高まる可能性があります。そのため、自分に合ったリスク許容範囲を理解し、適切な運用商品を選ぶことが重要です。

運用益が少ない場合には掛金との差額が生じる

iDeCoのもう一つのデメリットは、運用益が少ない場合には掛金との差額が生じることです。運用商品によっては利益が上がらず、掛金以上の利益が得られない場合があります。そのため、運用商品の選択や運用方法に注意を払うことが必要です。

iDeCoを始める前に知っておくべきポイント

加入対象者と掛金の拠出限度額を理解する

iDeCoに加入できる対象者は、国民年金第1号被保険者、国民年金第2号被保険者、国民年金第3号被保険者、国民年金任意加入被保険者です。ただし、保険料の免除を申請している者や生活保護法による生活扶助を受給している者、海外居住の日本国籍を有しない者は加入できません。

掛金の拠出限度額は、加入者の種類によって異なります。自分がどの種類に該当するかを確認し、適切な掛金額を設定することが必要です。

運用商品の手数料や信託報酬に注意する

iDeCoの運用商品には、手数料や信託報酬などの費用がかかります。これらの費用は、運用成績に直接影響を与えるため、商品を選ぶ際には注意して確認することが必要です。

リスクを理解し、自分に合った商品を選ぶ

iDeCoの運用商品にはリスクが伴います。元本確保型の商品は安全性が高い一方で、運用益が低いというデメリットがあります。一方、投資信託などのリスク資産は運用益が上がる可能性がありますが、元本割れのリスクもあります。自分のリスク許容範囲や運用目的に合わせて、適切な運用商品を選ぶことが大切です。

まとめ

iDeCoは、非課税措置や自分に合った運用商品を選べるというメリットがありますが、運用商品のリスクや手数料などのデメリットもあります。iDeCoを始める前には、自分がどの種類の加入者に該当するかや掛金の拠出限度額を理解することが重要です。また、運用商品の選び方やリスクについても十分に理解し、自分に合った運用方法を選ぶことが大切です。

本記事では、iDeCoのメリットとデメリットについて解説し、iDeCoを始める前に知っておくべきポイントについてアドバイスをいたしました。これらの情報を参考に、自分に適した運用方法を選び、より豊かな老後生活を送るための一助としてiDeCoを活用していただければと思います。